Правовые основы работы автоломбарда

Передавая свой автомобиль сотрудникам ломбарда, каждый хочет получить гарантии: гарантии сохранности предмета залога, его безопасности, гарантии исполнения автоломбардом взятых на себя обязательств. Чтобы вернув кредит и выплатив проценты, указанные в договоре, можно было безо всяких проблем забрать авто, и при необходимости еще раз воспользоваться автозалогом. Можно ли, впервые обращаясь в автоломбард, быть уверенным в соблюдении своих прав?
законодательство об автоломбардах

Да, ведь современный автоломбард – это полноценная кредитная организация, деятельность которой строго регламентируется действующим законодательством: прежде всего, Гражданским кодексом РФ и законом № 196-ФЗ “О ломбардах” в редакции от 02.11.07. В этих документах содержится исчерпывающее описание обязательств автоломбарда по отношению к своим заемщикам. Речь об этом и пойдет далее.

Гражданский кодекс

Залоговым отношениям посвящен §3 главы 23 ГК РФ, однако наибольший интерес представляет статья 358, в которой закреплены основы залога вещей в ломбарде. В частности, в первом пункте данной статьи указано, что специализированные организации – ломбарды – могут принимать в залог движимое имущество с целью обеспечения краткосрочных кредитов: именно такой вид услуг предлагает наш автоломбард.

Передача автоломбарду предмета залога и получение займа осуществляется на основании договора с выдачей заемщику залогового билета (п.2). При принятии автомобиля (как и любого другого имущества) на хранение ломбард должен застраховать его в пользу залогодателя за свой счет. В этом случае, сумма страховки должна соответствовать оценочной стоимости предмета залога (п.3).

В случае если финансовые обязательства по кредиту не выполнены в срок, в обязанности ломбарда входит хранение залога в течение льготного срока – 1 месяца. Только после этого, основываясь на исполнительной надписи нотариуса, ломбард может приступить к реализации имущества в установленном статьей 350 ГК РФ порядке. После продажи предмета залога все обязательства заемщика считаются выполненными, даже если сумма, вырученная при реализации имущество, не покрывает выданный заем или проценты (п.5).

И, наконец, любые пункты договора, которые ограничивают права заемщика, по сравнению с положениями ГК или закона “О ломбардах”, считаются ничтожными (п.7). Таким образом, в договор не может содержать более жесткие условия, чем те, которые указаны в Кодексе и законе.

Закон “О ломбардах”

Федеральный закон “О ломбардах” содержит подробное описание правил кредитования. Остановимся на самых важных моментах нормативного акта, и начнем с условий хранения предмета залога, которые должен обеспечивать автоломбард.

Прежде всего, ломбард должен создать подходящие условия для хранения имущества, которые бы в полной мере обеспечивали его сохранность, безопасность, с отсутствием каких бы то ни было вредных воздействий и доступа сторонних лиц (п.6 ст.2). При этом автоломбард не вправе использовать предмет залога (п.5 ст.2), а заемщику должен быть выдан залоговый билет, который является документом строгой отчетности (п.4 ст.7).

Фактически залоговый билет является формой договора займа и должен содержать подробную информацию о ломбарде, заемщике, предмете залога, сумме, процентах, условиях погашения (в том числе и возможности для досрочной выплаты) и другие сведения, перечень которых дан в п.5 ст.7 закона. Кроме того, в договоре должно быть указано, что заемщик имеет преимущественное право на возврат предмета залога вплоть до момента его продажи, если он сможет выполнить все обязательства, предусмотренные договором (п.6. ст.7).

Также заемщик имеет право на возврат разницы между суммой, полученной от реализации предмета залога, и суммой обязательств перед ломбардом (п.7. ст.7). Последняя (по п.1. ст.8), складывается из суммы кредита и процентов, накопившихся в период пользования им. Другие платежи не могут быть включены в сумму требований (п.2 ст.8).

В заключение необходимо отметить, что ломбард обязан застраховать имущество за свой счет на весь период нахождения его в залоге (п.1 ст.6). Таким образом, заемщик получает законодательные гарантии соблюдения своих прав, а его отношения с автоломбардом остаются предельно прозрачными и честными.